Credit Settlement

Peu importe ce que de nombreux escrocs du conseil en crédit peuvent essayer de vous dire, personne ne peut légalement retirer de votre dossier de crédit toute information qui est à jour et exacte. Ils ne peuvent pas le faire, et tu ne peux pas le faire toi-même. Cependant, vous POUVEZ demander une enquête sur tout ce que vous trouvez dans votre dossier de crédit que vous croyez être incomplet ou inexact. C’est parfaitement légal, et cela peut être fait sans frais pour vous. En fait, tout ce qu’une compagnie de réparation de crédit offre de faire pour vous peut être fait vous-même, généralement gratuitement ou moyennant des frais minimes. En fait, il y a une loi qui le garantit. Il s’agit de la Fair Credit Reporting Act (FCRA). En vertu des dispositions de la FCRA, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit si une entreprise refuse votre demande de crédit, d’emploi ou d’assurance. Vous devez demander le rapport dans les soixante jours suivant le refus, et l’entreprise doit vous dire quelle entreprise d’évaluation du crédit elle a utilisée et vous fournir son adresse et son numéro de téléphone. (Les trois entreprises nationales les plus souvent utilisées sont Experian, TransUnion et Equifax.)

Le FCRA a rendu obligatoire pour les sociétés d’évaluation du crédit à la consommation de corriger les renseignements qui sont inexacts ou inexacts. Pour corriger les inexactitudes, vous devez d’abord communiquer par écrit avec l’entreprise déclarante en lui indiquant quels renseignements sont inexacts ou incomplets. Dans votre correspondance, joignez des copies des documents qui permettront de vérifier votre demande. (N’envoyez pas d’originaux !) Expliquez clairement pourquoi chaque information contestée est incorrecte, puis demandez que l’information inexacte soit corrigée ou retirée complètement de votre dossier. Il vaut généralement la peine d’inclure une copie du rapport de solvabilité lui-même, en encerclant chaque élément en litige. Une fois que vous avez assemblé votre colis, envoyez-le à l’entreprise en question par courrier recommandé, en indiquant « accusé de réception demandé ». Cela vous permettra d’être certain que l’entreprise a bien reçu votre colis. La FCRA rend obligatoire que la société déclarante fasse enquête sur chaque article que vous avez contesté, souvent dans les trente jours, à moins qu’elle ne considère votre différend comme indigne d’être étudié plus avant. En vertu de la loi, ils doivent également transmettre tout ce que vous leur avez fourni à l’entreprise ou à l’organisation qui a initialement fourni les renseignements contestés. Ce fournisseur doit ensuite examiner la situation, faire enquête et faire rapport à la société déclarante. Si le fournisseur a fourni des renseignements inexacts par erreur, il doit les corriger auprès des trois principales sociétés déclarantes. Une fois l’enquête terminée, le FCRA exige que la société déclarante vous fournisse les résultats, par écrit, ainsi qu’une copie gratuite du rapport si l’enquête a entraîné un changement dans votre dossier de crédit. Vous pouvez également demander qu’une copie du rapport de solvabilité modifié soit envoyée à toute personne qui pourrait avoir reçu le rapport contesté au cours des six derniers mois. Si le rapport a été remis à des employeurspotentiels, vous avez le droit de demander qu’un rapport corrigé soit envoyé à tout employeur qui pourrait avoir reçu le rapport inexact au cours des deux dernières années. Copyright © Jeanette J. Fisher

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Dans la société d’aujourd’hui, il est tout simplement difficile de s’en sortir avec une cote de crédit qui n’est pas parfaite. En fait, elle aura probablement beaucoup plus d’effet sur votre qualité de vie que votre revenu réel. Lorsqu’il s’agit d’acheter une maison ou un véhicule à moteur, ou même de faire une demande de carte de crédit, un mauvais dossier de crédit aura de graves répercussions sur le type de prêt que vous serez en mesure d’organiser.

Il est intéressant de noter que de nombreuses personnes ne sont même pas au courant du contenu de leur dossier de crédit et peuvent être très consternées lorsqu’elles le voient pour la première fois. La loi fédérale permet maintenant aux gens de demander une copie gratuite de leur dossier de crédit à l’une des trois sociétés de renseignements sur les consommateurs à l’échelle nationale. Il peut également être demandé gratuitement tous les 12 mois. Il est important de savoir exactement où vous vous situez sur cette question afin que des mesures puissent être prises au besoin pour réparer votre crédit. Il est également prudent de vérifier ce rapport pour s’assurer qu’il n’y a pas d’erreurs, car cela semble se produire trop régulièrement.

Compte tenu de l’importance du crédit aujourd’hui, il est étonnant de constater que tant de gens semblent se retrouver dans un tel pétrin financier personnel. Pourquoi en est-il ainsi ? Nous ne sommes pas tous des comptables de naissance ; en fait, la grande majorité d’entre nous détestent les mathématiques ou n’aiment pas passer du temps sur leurs propres questions financières. Pour certains, c’est souvent la crainte de ne plus avoir assez d’argent à la banque pour payer les factures à la fin du mois. Que cela nous plaise ou non, la clé d’un bon dossier de crédit est de pouvoir maintenir sa santé financière, et s’il est trop tard pour cela, alors la réparation du crédit est souvent une étape nécessaire.

Ce n’est pas si mal, car il y a énormément d’aide disponible pour quiconque a besoin de s’engager dans cette voie. Il y a beaucoup d’information gratuite qui est facilement obtenue en ligne, y compris des trousses de réparation de crédit, ainsi que des consultants rémunérés qui trouveront la meilleure façon pour vous de procéder. Si la situation est sérieusement hors de contrôle, alors consulter un professionnel en vaudra probablement la peine. S’il n’y a que quelques créances irrécouvrables qui ont besoin d’être nettoyées, alors vous trouverez peut-être que vous êtes capable d’y faire face par vous-même avec un peu d’aide de l’une des nombreuses ressources en ligne disponibles. L’élaboration d’un plan financier personnel et l’apprentissage de la bonne gestion de l’argent constituent un atout supplémentaire à la réparation du crédit.

Une chose devient très apparente très rapidement lorsque vos antécédents en matière de crédit sont imparfaits. Vous paierez le prix fort pour tout emprunt d’argent. Bien sûr, vous serez en mesure d’organiser un prêt de mauvais crédit, mais s’attendre à payer plusieurs pour cent de plus. Au fil du temps, cela représente d’énormes sommes d’argent, et c’est pourquoi il est devenu si utile de réparer un mauvais crédit. Vous trouverez même des choses telles que demander une carte de crédit en ligne tellement plus facile lorsque vous n’êtes pas gêné par une mauvaise cote de crédit.

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Comme vous le savez, je suis sûr qu’il y a beaucoup de cartes de crédit différentes disponibles. Celui que vous choisissez doit refléter votre propre style de vie et vos habitudes de dépense. Lorsque vous recherchez cette nouvelle carte de crédit, vous voudrez obtenir la meilleure offre possible avec la meilleure compagnie de carte de crédit. Vous devrez magasiner pour comparer les offres disponibles et trouver celle qui convient le mieux à votre situation et à vos besoins.

L’une des premières choses auxquelles vous devez penser et vous demander, c’est pourquoi vous avez besoin d’une nouvelle carte de crédit. Parfois, les gens décident d’obtenir une carte de crédit pour des raisons de trésorerie. Ils utilisent leur carte de crédit pour faire leurs achats, tout en laissant leur argent dans un compte de tirage d’intérêts. Ils peuvent ainsi exercer leur pouvoir d’achat tout en laissant fructifier leur argent. Pour que cette méthode soit efficace, vous devrez payer le solde de votre carte de crédit en entier à la fin de chaque mois pour éviter les frais supplémentaires qui iraient à l’encontre de l’objectif visé.

D’autres personnes souhaitent obtenir une nouvelle carte de crédit pour pouvoir obtenir de l’argent comptant au moment où elles en ont besoin. Ils veulent utiliser leur carte de crédit à un guichet automatique pour obtenir de l’argent instantanément. Cela peut être très pratique lorsque vous voyagez. Si c’est la raison pour laquelle vous voulez une nouvelle carte de crédit, vous devriez porter une attention particulière aux frais qu’une compagnie de carte de crédit potentielle facture pour les transactions instantanées en espèces.

Un facteur très important à considérer avant d’obtenir cette nouvelle carte de crédit est la façon dont vous effectuerez les paiements. Allez-vous rembourser la totalité du solde à la fin de chaque mois ou simplement effectuer le paiement minimum requis ? Dans la mesure du possible, il est fortement recommandé de rembourser la totalité du solde. Si vous n’êtes pas en mesure de le faire, envisagez au moins de payer un montant considérablement plus élevé que le minimum requis. Cela vous aidera à réduire les frais que vous paierez en fin de compte.

Lorsque vous comparez ce que chaque société émettrice de cartes de crédit a à offrir, assurez-vous de vérifier les tarifs de lancement, les transferts de solde et tous les autres frais qui peuvent être engagés.

De nombreuses cartes de crédit offrent des incitatifs spéciaux comme des points de récompense pour certains achats ou des offres de remise en argent qui peuvent être appliqués au montant que vous devez. Essayez de trouver une carte de crédit qui offre des incitatifs pertinents à vos habitudes de consommation afin d’en tirer le meilleur parti.

Probablement, le facteur le plus important dont vous devrez tenir compte sera le TAC ou le taux annuel en pourcentage. Le TAC vous indiquera ce que vous paierez en frais à l’expiration de votre délai de grâce. La plupart des cartes de crédit offrent une période sans intérêt, habituellement 30 jours, au cours de laquelle, si vous remboursez le solde intégral, aucun intérêt n’est imputé à votre compte. Les taux de TPA peuvent varier considérablement d’une compagnie de carte de crédit à l’autre, il est donc crucial que vous fassiez des comparaisons pour obtenir le meilleur TPA possible pour vous. Plus le taux d’intérêt annuel est bas, moins il vous en coûtera pour utiliser la carte de crédit.

Une autre considération importante est l’exigence de paiement minimum. La plupart des cartes de crédit ont un paiement minimum d’environ 3 %. Gardez à l’esprit qu’il y a certaines cartes de crédit qui offrent un montant inférieur ainsi que beaucoup d’autres qui exigeront beaucoup plus. Si vous n’avez pas l’intention de rembourser votre solde en entier à la fin de chaque mois, ce sera un facteur important pour vous.

Lorsque vous décidez quelle carte de crédit vous voulez obtenir, assurez-vous d’être au courant de vos obligations et de vos incitatifs exacts. Les cartes de crédit peuvent être très avantageuses lorsqu’elles sont utilisées correctement, mais elles peuvent mener à un piège à dettes si elles ne sont pas utilisées judicieusement. Si vous faites des recherches minutieuses avant de choisir la compagnie qui vous convient, vous trouverez la meilleure carte de crédit pour vous.

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Si tu vas au collège ou à l’université, tu planifies ton avenir. Une partie de cet avenir peut concerner une maison ou une voiture. Pour financer ces choses, les banques examinent vos antécédents en matière de crédit. Plus vous avez construit votre crédit longtemps, plus les banques vous font confiance. Par conséquent, les banques seront prêtes à vous prêter plus d’argent avec de meilleurs taux d’intérêt. Même si vous n’utilisez pas votre carte de crédit, obtenir une carte de crédit à un jeune âge peut vous aider plus tard dans votre vie. La carte de crédit pour étudiants de la Bank of America offre d’autres commodités telles que : Le service Banque en direct permet d’accéder facilement à l’activité du compte, au solde de la carte de crédit et à la date d’échéance du paiement. Payez votre facture de carte de crédit en ligne gratuitement aussi. Total Security Protection un ensemble gratuit de fonctions de sécurité comprenant : responsabilité zéro en cas d’utilisation non autorisée, surveillance de la fraude, protection en ligne et sécurité photo. Ainsi, vous pouvez même avoir votre propre photo sur votre carte de crédit.

Remplacement de la carte permet de réparer ou de remplacer les cartes volées ou endommagées dans les 90 jours suivant leur achat. De plus, elle double la garantie sur les achats par carte avec une garantie américaine de 1 an ou moins. L’assistance voyage et d’urgence offre divers services, dont l’assistance médicale, l’assistance juridique, l’assistance avant le voyage, l’assistance en cas de perte de bagages, le remplacement de billets en cas d’urgence, la livraison d’ordonnances et l’aide à la traduction d’urgence.

L’assurance location de voitures vous permet d’obtenir automatiquement une assurance location de voiture avec votre carte de crédit. Sans cette carte, la location d’un véhicule pourrait coûter des centaines de dollars de plus.

Vous n’avez pas non plus de frais annuels, des cartes supplémentaires sans frais et des chèques d’avance de fonds sans frais. Peu d’autres cartes de crédit pour étudiants en offrent autant, surtout sans frais annuels. Bien que la carte de crédit pour étudiants de la Bank of America n’offre pas de systèmede points de récompense, elle est toujours l’une des meilleures cartes de crédit pour étudiants disponibles.

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Comment garder votre esprit vif et votre porte-monnaie plein pendant la période des Fêtes et les autres.

Que vous fêtiez Noël, l’Aïd, Hanoukka, Kwanzaa ou simplement la vie cette année, assurez-vous de garder une trace de vos dépenses de vacances pour éviter une nouvelle année pleine de dettes.

Créez un budget des Fêtes qui comprend l’achat de cadeaux, la décoration et les dépenses de divertissement. Assurez-vous que la liste respecte votre budget et respectez-la !

Ne gonflez pas vos soldes. Vérifiez votre analyse de la dette Calculatrices gratuites en ligne avant de commencer à magasiner pour voir combien vous pouvez vraiment vous permettre de charger. Si votre dette atteint plus de 50 % de votre crédit disponible, vous pourriez voir votre pointage de crédit diminuer en janvier.

Surveillez le vol d’identité – Vol d’identité – Vol d’identité pendant les Fêtes. Inscrivez-vous aux alertes de crédit qui vous avertiront rapidement si un Grinch a volé vos renseignements personnels.

Soyez créatif avec vos décorations au lieu de dépenser une fortune. Les flocons de neige en papier, les chaînes de maïs soufflé et les couronnes faites maison sont tout aussi festifs que les décorations chères achetées en magasin.

Magasinez tôt. L’espacement de vos achats sur quelques chèques de paie vous aidera à surveiller votre budget et à réduire le montant que vous facturez.

Achetez et envoyez des cadeaux qui doivent être postés tôt pour éviter des frais d’expédition élevés d’un ou deux jours.

Envoyez des cartes postales des Fêtes plutôt que des lettres. Vous pouvez faire les cartes vous-même et économiser sur les frais de port.

N’oubliez pas de vérifier vos reçus afin d’éviter des frais erronés. Pendant la frénésie du magasinage des Fêtes, vous pouvez facilement être surfacturé pour un achat.

Profitez des services gratuits d’emballage cadeau. Chaque petit geste compte !

Rendez-vous au guichet automatique avant votre voyage d’achat et retirez le montant prévu au budget. Payer avec de l’argent comptant vous maintiendra sur la bonne voie.

Évitez la philosophie « acheter maintenant, payer plus tard ». Avant de retirer vos cartes de crédit, rappelez-vous doucement : « Si je n’ai pas les moyens de payer en liquide, je n’en ai vraiment pas les moyens. »

Si vous voulez vraiment donner, mais que vous n’avez pas l’argent, essayez de créer des cadeaux maison moins chers comme de la confiture, des biscuits ou un panier cadeau créatif.

Cartes de crédit à faible taux d’intérêt

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Le revenu annuel du demandeur sera également pris en compte, de sorte que le demandeur devra peut-être prouver qu’il a les moyens de rembourser les frais. Les cartes de crédit de divertissement sont également si exclusives parce qu’elles n’ont pas de limite de crédit.

Toutefois, le titulaire de la carte doit payer la totalité du solde dans un délai de 30 à 60 jours. Sinon, un solde impayé sera rapporté négativement au rapport de crédit du détenteur de la carte et il ou elle encourra des frais importants sur le compte. Le compte du détenteur de la voiture sera également annulé en cas de non-paiement intégral du solde. Heureusement, les achats importants peuvent faire l’objet d’une prolongation qui peut être payée sur une période de quelques mois. Les frais de déplacement sont habituellement remboursés dans un délai de grâce de trente-six mois. Cependant, le taux d’intérêt des cartes de crédit de divertissement est plutôt élevé et se situe habituellement entre dix-neuf et vingt pour cent.

Les gens appellent aussi ces cartes des cartes de paiement. Les cartes de crédit de divertissement comprennent les cartes de crédit exclusives comme American Express et Diners Club. Ces cartes ont un pouvoir d’achat beaucoup plus important que Visa ou MasterCard, même si elles ne sont pas aussi largement acceptées. Un détenteur de carte peut également profiter de nombreux avantages supplémentaires en plus du crédit avec les cartes de crédit de divertissement. Certaines cartes offrent des assurances, des catalogues, des avances de fonds et d’autres avantages.

Les personnes qui ont un crédit parfait et gagnent plus de 100 000 $ par année ont les meilleures chances d’obtenir des cartes de crédit de divertissement. Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent faire confiance à ces personnes pour rembourser leur solde selon les modalités et elles ont aussi suffisamment d’argent pour payer en cas de défaut. Puisque les cartes de crédit de divertissement font partie du groupe élite des cartesde crédit, elles sont difficiles à obtenir et les titulaires de cartes doivent tenir leurs comptes en ordre. Ils doivent se rappeler que les sociétés émettrices de cartes de crédit font rapidement rapport aux agences de crédit et qu’elles envoient également les comptes à une agence de recouvrement.

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Les mauvais prêts de crédit se présentent sous différentes formes et avec différentes conditions de prêt qui peuvent s’adapter à vos besoins. Il ya des prêteurs prêts à personnaliser un mauvais prêt de crédit prolongeant ou réduisant les programmes de remboursement afin que vous puissiez trouver le point exact où vous pouvez vous permettre les paiements mensuels sans difficultés et économiser autant d’argent que possible. Vous avez juste besoin de savoir comment chercher le bon prêteur.

Recouvrement de crédits

Il y a beaucoup de choses qui peuvent être faites pour récupérer le crédit. Une bonne cote de crédit est réalisable même après un processus de faillite. Cependant, il n’y a pas de solution magique aux problèmes de crédit et, selon l’ampleur des dommages causés à votre dossier de crédit, cela peut prendre des années avant d’obtenir à nouveau une cote de crédit décente.

La mesure la plus importante que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage de crédit est d’éviter que d’autres comptes en souffrance soient enregistrés dans votre dossier de crédit. Dans la mesure du possible, vous devriez éviter les paiements en retard ou manqués, payer moins que le paiement minimum sur vos cartes de crédit et si possible toujours payer un peu plus que le paiement minimum.

Enfin, vous devez savoir que le fait de contracter un prêt peut vous aider à recouvrer votre crédit puisque les paiements mensuels sont inscrits dans votre dossier de crédit, ce qui augmente votre pointage de crédit à chaque paiement. Toutefois, vous devez vous assurer que tous les paiements sont effectués en temps opportun et que vous ne manquez jamais un paiement ou ne payez jamais en retard. Si vous suivez ces conseils, votre pointage de crédit atteindra bientôt une bonne position de crédit.

Options de prêt pour mauvais crédit

Il y a les mauvais prêts de crédit basés sur l’équité qui fournissent la meilleure source de fonds pour les personnes avec le mauvais crédit et les prêts personnels non garantis aussi. Les prêts basés sur les fonds propres sont une source de financement peu coûteuse, même pour les personnes ayant un mauvais crédit, car les fonds propres servent de garantie pour le prêt et réduisent le risque et donc les exigences d’approbation également.

De plus, les conditions de prêt des prêts participatifs sont plus avantageuses que celles des prêts non garantis, même si le demandeur a un bon crédit. Ainsi, c’est presque la seule façon pour quelqu’un qui a un mauvais crédit d’obtenir des conditions de prêt très compétitives malgré tous les comptes en souffrance dans son dossier de crédit.

Il existe également des prêts personnels non garantis pour les personnes ayant un mauvais crédit et même des prêts qui ne nécessitent aucune vérification de crédit du tout. Toutefois, les conditions de prêt de ces prêts ne sont pas si avantageux parce que le risque impliqué dans la transaction est compensé par le prêteur avec des taux d‘intérêt plus élevés, des montants de prêt plus bas et des programmes de remboursement réduits qui peuvent transformer les versements de prêt en paiements mensuels plutôt coûteux par rapport à ce que vous pouvez obtenir avec des prêts pour les personnes avec un mauvais crédit basé sur l’équité.

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